Zinsen: Tipps für gemeinsames Sparen

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Tipps für gemein­sames Sparen
Datum: 13.02.2025 •
Text: Kai SchlieterTestleitung: Kathy Elmen­thalerTest­assistenz: Stefanie Kreisel, Beatrix LemkeLeitung Faktencheck: Dr. Claudia Behrens
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Tipps für gemein­sames SparenZinsen
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Datum: 13.02.2025 •
Text: Kai SchlieterTestleitung: Kathy Elmen­thalerTest­assistenz: Stefanie Kreisel, Beatrix LemkeLeitung Faktencheck: Dr. Claudia Behrens
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Text: Kai SchlieterTestleitung: Kathy Elmen­thalerTest­assistenz: Stefanie Kreisel, Beatrix LemkeLeitung Faktencheck: Dr. Claudia Behrens
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Text: Kai SchlieterTestleitung: Kathy Elmen­thalerTest­assistenz: Stefanie Kreisel, Beatrix LemkeLeitung Faktencheck: Dr. Claudia BehrensText: Kai SchlieterTestleitung: Kathy Elmen­thalerTest­assistenz: Stefanie Kreisel, Beatrix LemkeLeitung Faktencheck: Dr. Claudia Behrens• Text: Kai Schlieter
• Testleitung: Kathy Elmen­thaler
• Test­assistenz: Stefanie Kreisel, Beatrix Lemke
• Leitung Faktencheck: Dr. Claudia Behrens
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MerkenOb Partner oder pflegebedürftige Angehörige: Konto­voll­machten und Gemein­schafts­konten sind auch bei Tages- und Fest­geld durch­aus sinn­voll.
Susann und Christian sind frisch verheiratet, wohnen zusammen und möchten nicht nur die monatlichen Kosten teilen, sondern auch zusammen sparen. Weil sie es unkompliziert mögen, richten sie ein Gemein­schafts­konto ein, auf das beide regel­mäßig einzahlen. Damit haben beide Partner nun gleich­zeitig die Entwick­lung ihrer Tages- und Fest­geld­anlagen im Blick.
Unser Rat
Vorsicht Steuer. Bei Gemein­schafts­konten können Unver­heiratete keinen Frei­stellungs­auftrag erteilen. Fließen Zinsen, kann das dazu führen, dass Abgeltungs­steuer anfällt. Die lässt sich aber über die Steuererklärung als Ausgabe geltend machen.
Voll­machten bei Zinsportalen. Voll­machten gibt es bei Check24 , Deutsche Bank Zins­markt und Noris­bank Zins­markt . Nicht möglich sind Konto­voll­machten bei den Zinsportalen Welt­sparen und IKB. Detaillierte Infos finden Sie in unserer Untersuchung zu Bankvollmachten.
Passende Angebote finden. Unsere regel­mäßig aktualisierten Vergleiche von Tages- und Festgeld lassen sich nach verschiedenen Kriterien filtern – etwa nach Angeboten ohne Mindest­anlagesumme oder solchen, die den Abschluss eines Gemein­schafts­kontos oder die Erteilung einer Voll­macht ermöglichen.
Regeln für das Gemein­schafts­konto
So ein Gemein­schafts­konto ist sinn­voll, denn Eheleute sind nicht auto­matisch gesetzliche Vertreter des jeweils anderen und daher auch nicht berechtigt, auf Geld­anlagen des Part­ners zuzugreifen. Möglich ist dabei auch, mehr als zwei Konto­inhaber einzutragen. Das Konto lautet in diesem Fall auf den Namen aller Konto­inhaber – die dann auch gleichermaßen haften. Verstirbt einer der Konto­inhaber, über­nehmen die verbleibenden Konto­inhaber alle Rechte und Pflichten aus dem Vertrag. Es gibt zwei Typen von Gemein­schafts­konten:
Oder-Konten. Hier können alle Konto­inhaber unabhängig voneinander frei verfügen. Diese Variante empfehlen wir Paaren.
Und-Konten. Bei diesem Konto­typ sind Verfügungen nur möglich, wenn alle zustimmen. Geeignet ist das etwa für Vereine.
: Unabhängig. Objektiv. Unbestechlich.
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Alternative: Konto­voll­macht
Susanns Mutter ist 85 Jahre alt. Werden ihr die Bank­geschäfte zu mühsam, kann sie ihrer Tochter über eine Voll­macht Zugriff aufs Konto ermöglichen. Sie kann diese Erlaubnis auf bestimmte Tages- oder Fest­geld­konten begrenzen oder auf alle Konten bei der Bank ausweiten. Solche Voll­machten sind auch für unvor­hersehbare Notfälle sinn­voll, etwa wenn die Konto­inhaberin krank wird. Was nicht geht: Konten kündigen oder eröffnen, auf den eigenen Namen umschreiben oder weitere Voll­machten erteilen.
Wer eine Konto­voll­macht erteilen will, hat die Wahl zwischen drei Varianten:
Prämortal. Die Voll­macht gilt nur zu Lebzeiten des Konto­inhabers.
Trans­mortal. Die Voll­macht gilt über den Tod des Konto­inhabers hinaus.
Post­mortal. Die Voll­macht ist erst ab dem Tod des Konto­inhabers wirk­sam.
Um die Voll­macht auszustellen, müssen Susann und ihre Mutter gemein­sam zur Bank, sich ausweisen und Unter­schriften leisten. Bei Direkt­banken geht das Ganze per Formular. Der Identitäts­nach­weis erfolgt per Post- oder Video-Ident-Verfahren. Die Voll­macht lässt sich jeder­zeit widerrufen oder ändern.Susann und Christian sind frisch verheiratet, wohnen zusammen und möchten nicht nur die monatlichen Kosten teilen, sondern auch zusammen sparen. Weil sie es unkompliziert mögen, richten sie ein Gemein­schafts­konto ein, auf das beide regel­mäßig einzahlen. Damit haben beide Partner nun gleich­zeitig die Entwick­lung ihrer Tages- und Fest­geld­anlagen im Blick.
Unser Rat
Vorsicht Steuer. Bei Gemein­schafts­konten können Unver­heiratete keinen Frei­stellungs­auftrag erteilen. Fließen Zinsen, kann das dazu führen, dass Abgeltungs­steuer anfällt. Die lässt sich aber über die Steuererklärung als Ausgabe geltend machen.
Voll­machten bei Zinsportalen. Voll­machten gibt es bei Check24 , Deutsche Bank Zins­markt und Noris­bank Zins­markt . Nicht möglich sind Konto­voll­machten bei den Zinsportalen Welt­sparen und IKB. Detaillierte Infos finden Sie in unserer Untersuchung zu Bankvollmachten.
Passende Angebote finden. Unsere regel­mäßig aktualisierten Vergleiche von Tages- und Festgeld lassen sich nach verschiedenen Kriterien filtern – etwa nach Angeboten ohne Mindest­anlagesumme oder solchen, die den Abschluss eines Gemein­schafts­kontos oder die Erteilung einer Voll­macht ermöglichen.
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Voll­machten bei Zinsportalen. Voll­machten gibt es bei Check24 , Deutsche Bank Zins­markt und Noris­bank Zins­markt . Nicht möglich sind Konto­voll­machten bei den Zinsportalen Welt­sparen und IKB. Detaillierte Infos finden Sie in unserer Untersuchung zu Bankvollmachten.
Passende Angebote finden. Unsere regel­mäßig aktualisierten Vergleiche von Tages- und Festgeld lassen sich nach verschiedenen Kriterien filtern – etwa nach Angeboten ohne Mindest­anlagesumme oder solchen, die den Abschluss eines Gemein­schafts­kontos oder die Erteilung einer Voll­macht ermöglichen.
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Voll­machten bei Zinsportalen. Voll­machten gibt es bei Check24 , Deutsche Bank Zins­markt und Noris­bank Zins­markt . Nicht möglich sind Konto­voll­machten bei den Zinsportalen Welt­sparen und IKB. Detaillierte Infos finden Sie in unserer Untersuchung zu Bankvollmachten.
Passende Angebote finden. Unsere regel­mäßig aktualisierten Vergleiche von Tages- und Festgeld lassen sich nach verschiedenen Kriterien filtern – etwa nach Angeboten ohne Mindest­anlagesumme oder solchen, die den Abschluss eines Gemein­schafts­kontos oder die Erteilung einer Voll­macht ermöglichen.Unser RatVorsicht Steuer. Bei Gemein­schafts­konten können Unver­heiratete keinen Frei­stellungs­auftrag erteilen. Fließen Zinsen, kann das dazu führen, dass Abgeltungs­steuer anfällt. Die lässt sich aber über die Steuererklärung als Ausgabe geltend machen.Voll­machten bei Zinsportalen. Voll­machten gibt es bei Check24 , Deutsche Bank Zins­markt und Noris­bank Zins­markt . Nicht möglich sind Konto­voll­machten bei den Zinsportalen Welt­sparen und IKB. Detaillierte Infos finden Sie in unserer Untersuchung zu Bankvollmachten.Passende Angebote finden. Unsere regel­mäßig aktualisierten Vergleiche von Tages- und Festgeld lassen sich nach verschiedenen Kriterien filtern – etwa nach Angeboten ohne Mindest­anlagesumme oder solchen, die den Abschluss eines Gemein­schafts­kontos oder die Erteilung einer Voll­macht ermöglichen.Regeln für das Gemein­schafts­kontoSo ein Gemein­schafts­konto ist sinn­voll, denn Eheleute sind nicht auto­matisch gesetzliche Vertreter des jeweils anderen und daher auch nicht berechtigt, auf Geld­anlagen des Part­ners zuzugreifen. Möglich ist dabei auch, mehr als zwei Konto­inhaber einzutragen. Das Konto lautet in diesem Fall auf den Namen aller Konto­inhaber – die dann auch gleichermaßen haften. Verstirbt einer der Konto­inhaber, über­nehmen die verbleibenden Konto­inhaber alle Rechte und Pflichten aus dem Vertrag. Es gibt zwei Typen von Gemein­schafts­konten:Oder-Konten. Hier können alle Konto­inhaber unabhängig voneinander frei verfügen. Diese Variante empfehlen wir Paaren.Und-Konten. Bei diesem Konto­typ sind Verfügungen nur möglich, wenn alle zustimmen. Geeignet ist das etwa für Vereine.
: Unabhängig. Objektiv. Unbestechlich.
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Mehr erfahren seitwärts: Unabhängig. Objektiv. Unbestechlich.Alternative: Konto­voll­machtSusanns Mutter ist 85 Jahre alt. Werden ihr die Bank­geschäfte zu mühsam, kann sie ihrer Tochter über eine Voll­macht Zugriff aufs Konto ermöglichen. Sie kann diese Erlaubnis auf bestimmte Tages- oder Fest­geld­konten begrenzen oder auf alle Konten bei der Bank ausweiten. Solche Voll­machten sind auch für unvor­hersehbare Notfälle sinn­voll, etwa wenn die Konto­inhaberin krank wird. Was nicht geht: Konten kündigen oder eröffnen, auf den eigenen Namen umschreiben oder weitere Voll­machten erteilen.Wer eine Konto­voll­macht erteilen will, hat die Wahl zwischen drei Varianten:Prämortal. Die Voll­macht gilt nur zu Lebzeiten des Konto­inhabers.Trans­mortal. Die Voll­macht gilt über den Tod des Konto­inhabers hinaus.Post­mortal. Die Voll­macht ist erst ab dem Tod des Konto­inhabers wirk­sam.Um die Voll­macht auszustellen, müssen Susann und ihre Mutter gemein­sam zur Bank, sich ausweisen und Unter­schriften leisten. Bei Direkt­banken geht das Ganze per Formular. Der Identitäts­nach­weis erfolgt per Post- oder Video-Ident-Verfahren. Die Voll­macht lässt sich jeder­zeit widerrufen oder ändern.
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